你对贷款的认知,像极了文盲!

时间:2019-07-11 来源: 旅游
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您对贷款的看法就像文盲一样!

这个世界上有一种有毒的鸡汤,已被封为一句话。这句话中有百分之九十九的人听过它,说:

“只有穷人省钱,富人才欠债。”

具体来说,意思是:富人比债务更多,债务更多,表明有实力,银行愿意借给他这么多钱。穷人没有银行愿意借给他钱,穷人不知道赚钱的钱,只知道钱在银行里,然后吃了一点利息,然后借钱来来自银行的富人,赚钱的钱。

结果,99%的人陷入了对贷款的认知误解。

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你看起来像钱,像韭菜

虽然本文的主线是抵押贷款,但我们首先谈谈其他贷款。

“富人正在借钱,穷人正在存钱!”它是否正确?从内部意义来说,这通常是正确的,但大多数人从富人那里借钱,富人在哪里借钱?但什么都不知道。我只记得借钱的话,只是我意识到借钱的字面含义。

其他人借钱赚钱,赚钱赚钱,大多数人借钱但花钱,消费,你花钱像韭菜。因为你根本不知道,你借的钱,兴趣有多高!

等发达国家的时代,有必要说一个年轻人和中年人没有用过任何上述业务。我不相信。

但大多数人都不知道,他们不知道借来的钱是多少。

以最基本的信用卡分期为例:

什么是1000元的贷款费?根据正常的非减少非活动算法,每月6.6元,每年79.2元,根据银行的年化利息算法,相当于7.92%的年化似乎并不高。

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让我们来看看声称每日利率仅为0.035%的小额贷款。 10阶段累计利息为58.78元。如果相当于一年,则超过60元,但略低于信用卡分期付款。

分期贷款,印象和初步计算的大部分利息几乎只有6%-8%,并且不高。

在这两个阶段,我们设计了10笔还款,总计1000元。使用IRR公式计算实际利率,实际利率是多少?

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年利率接近15%,年利率接近13%!未平仓合约与实际利率之间的差异接近一半。

细心的人应该注意它。许多贷款平台喜欢使用“借款1万元,每天仅赚5元利息”或“借1000元。每天只需支付5美元利息”,这似乎是非常低的利息。这个口号,其实我们拿365 * 5下来,一年的实际利息高达1825元,相当于实际利率的18.25%!

高利贷的门槛是多少?

《关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》规定:

如果借款人和贷款人约定的利率不超过每年24%,并且贷款人要求借款人按约定的利率支付利息,人民法院应予以支持。

我们的信用卡分期付款很好,在线贷款很好,利息非常接近高利贷的门槛。

无论我们是否去银行,我们都会看到年化收益率,即一年内可获得的收入。也就是说,3%的年化收益率是你需要的,一年可以节省300件300元。

相反,如果您以名义借入8%的贷款,您在第一个月使用10,000元时将获得8%的利息。当你最终还清几百美元时,你仍然可以收到总金额。 10,000美元的8%利息,而不是剩余多少资金,根据本金收取多少利息。

盲目的方法让你不要以为他很高,这是金融机构的睿智。更不用说,更复杂的汽车金融升级,甚至是臭名昭着的校园贷款。

因此,很多人,不省钱,不支付首付,秉承借钱的心态是牛,利用接近高利贷的资金购买手机,购买珠宝,买袋,买化妆品,甚至旅行,买一辆车。

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所以我说无知是可怕的。所以我说,你看起来像钱,像韭菜。

它由银行收获,由金融机构收获,由富人收获。

你对抵押贷款的态度就像文盲一样

您对抵押贷款了解多少? 20%的人可能熟悉,其余80%的人基本上不熟悉。

如果你细分,这些80%的20%知道一点,剩下的80%可能是非常文盲。

普通民众对抵押贷款存在一些误解:

1.高抵押贷款利息

抵押贷款利率目前实行国家标准基准利率4.9%,因为每月支付基本固定,所以在读完信用卡分期付款的第一部分后,由于本金较少,你不会下意识地认为抵押应该基于上述算法,通过将4.9%乘以1.8倍来计算实际利息。

如果以4.9%的利率向30年期贷款借100W,常规算法应获得147%的利息,即147万利息。事实上,我们可以通过抵押贷款计算器计算实际的100万贷款。利益。

由于抵押贷款按月固定(本金和利息相等),事实上,每月偿还贷款的本金和利息比率一直在变化,这意味着事实上,您每月支付的利息即将到来。越少。

还用信用卡计算0.66%每月利率7.92%的年利率,如果贷款是30年,总利息100万是23.76万,相比30年的抵押贷款只有91万,比例高如2.6: 1

换句话说,抵押贷款约占信用卡分期付款利息的40%。

2.抵押贷款利率保持不变

这一个很简单,一个句子可以是一个概率。也就是说,每个人的贷款抵押贷款,实施的上涨或贴现率将保持不变,但基本利率将随着国家基准利率每年和次年1月的利率而变化。

例如,当您提供贷款时,基本费率为4.9%而不上升和折扣。基准利率变为4.5%后,第二年的利率也将变为4.5%。如果贷款增加10%,那么第一个两年期利率将增加4%,增加10%,依此类推。

抵押贷款利率太高而不能上涨。

我之前写了一篇关于抵押贷款利率上升是否影响住房购买的特别文章,文章地址:《刚需买房,如果有专家跟你说“等房贷利率下调”,请拉黑他!》。

简单的理解是他可以自由上升,因为你不能真正回到30年。正常的抵押贷款周期一般为5,678年。在短短甚至三年内,你已经为房子或重房子付了房子。贷款。毕竟,房子越来越贵,贷款非常重要。你无法支付成千上万的贷款而无需偿还,并支付全额或高额首付款来购买数百万套房屋。

4.平等本金和平等本金和利息

关于同等本金和平等本金和利息的问题,买家不清楚。从业者也分为两组,但99%的人被一个盒子框住。这个盒子是“什么是最实惠的?” ?“

事实上,在我们的房地产投资中,哪个更实惠并不是问题的关键,关键是如何最大化利益,如何分配宽容。

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按100万贷款的基本利率计算,第一年本金和利息相等,等值本金贷款,一年是63,000年还款,另一年是81,000年还款,差额接近2W,这对很多人来说都是如此家庭。它直接影响正常生活。因此,在可以容忍的范围内,尽可能多地借入贷款并使用相同数额的本金和利息来减少初始还款压力是最合适的选择。

如果你真的想说谁在数字方面更具成本效益,那就没有区别,因为这两种算法的最终实际利率是相同的4.9%。在早期阶段你有更多,而在后期仍有更少,但利率没有改变。

3.没有杠杆,你只能被抛弃

在任何时候,贷款都是杠杆,第一个在线贷款,信用卡分期等,是人们利用杠杆的杠杆。买房的杠杆很简单:首付比例很小,房子买来煽动大部分抵押贷款。

阅读全文,无论你有什么感受,但至少我相信你记得一个数字,也就是说,抵押贷款利率只是信用卡分期付款利率的40%左右。可以说,抵押贷款是普通民众可以借到的最便宜的大额贷款。

除了银行抵押贷款,谁愿意借给你这么多钱?谁愿意这么长时间放贷30年?

30年是什么意思?这几乎意味着您可以在几十年后用这笔钱获得当前的消费和投资。

货币贬值的速度,价格上涨的速度,我不必重复太多,大家都知道。

银行提供70%的杠杆率,帮助您实现无法触及的房屋,并使用银行的资金来帮助您赚钱。你自己要买房子吗?

如果您不明白,如果您不知道如何使用银行的杠杆,如果您仍然在房子的一边,房价高,抵押贷款利率高,并没有下降一劳永逸地付款。另一方面,您可以分阶段购买高端手机和高端皮具。着名的汽车名单。

恭喜你,你被这个时代所抛弃,越来越近了!

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